Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Мы в социальных сетях

Повышение кредитной ставки

Опубликовано 30.08.2017

Заключение подготовлено Филипповой Ириной Николаевной, начальником юридического отдела общества с ограниченной ответственностью «Юридическое бюро «ФЕНИКС».

1 вопрос: Законно ли повышение процентных ставок по кредитным договорам, заключенным до кризиса и повышения ключевой ставки ЦБ РФ?

Выводы по 1 вопросу: В случае, если между банком и заемщиком будет заключено соглашение о таком повышении и ни одна из сторон не будет считать такое повышение нарушающим её права, то можно прийти к выводу о законности такого повышения. Что касается одностороннего повышения банком процентных ставок по кредитам без согласия заемщика, то в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности"кредитная организация имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, с клиентами - индивидуальными предпринимателями, если это предусмотрено федеральным законом или договором с клиентом. Федеральный закон, который бы устанавливал порядок изменения кредитных ставок, не издавался. Подобного рода условия, позволяющие банкам увеличивать процентную ставку по кредиту содержатся в большинстве кредитных договоров, при этом заемщик не имеет возможности изменить условия договора, он вынужден соглашаться на них, если ему необходимы кредитные средства. Поскольку порядок и условия повышения ставок указаны в кредитном договоре, для конкретного ответа на вопрос необходим анализ условий кредитного договора. Следует отметить, что понятие ключевой ставки не равнозначно понятию ставки рефинансирования. Если условия кредитного договора позволяют увеличивать процентную ставку в зависимости от размера ставки рефинансирования, то для увеличения процентной ставки отсутствуют основания, потому что последний раз действующая ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых была установлена 14 сентября 2012 г. и с тех пор больше не менялась. Право банка на изменение процентной ставки не должно нарушать разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречить устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушать основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности. При этом ни законодательство, ни судебная практика не содержит четких критериев разумности и добросовестности при повышении кредитной ставки, это оценочная категория. Однако мы не можем считать разумным повышение кредитной ставки в 1,5-2 раза, поскольку недопустимо навязывание контрагентам объективно невыполнимых и кабальных условий.

 2 вопрос: Основания повышения процентных ставок по действующим кредитам?

Выводы по 2 вопросу:Такие основания могут быть предусмотрены условиями конкретного кредитного договора или Федеральным законом, который не издавался.

3 вопрос: Как действовать при изменении кредитных ставок?

Выводы и рекомендации по 2 вопросу: В случае, если заемщик не согласен с повышением процентной ставки, необходимо предоставить банку письменный мотивированный ответ о своем несогласии с внесением изменений в договор. Если банк в одностороннем порядке увеличит процентную ставку, необходимо оперативно обращаться в Арбитражный суд за защитой нарушенных прав.

 4 вопрос: Какой порядок изменения процентной ставки?

Выводы по 4 вопросу:Такой порядок может быть установлен  условиями кредитного договора. Как правило, изменения в договор вносятся путем подписания сторонами соглашения о внесении изменений в договор либо путем направления уведомления об изменении условий договора в одностороннем порядке. Если сторона не согласна на изменение условий договора, вторая сторона может обратиться в суд с иском о понуждении к изменению договора.

5 вопрос: Какой максимальный размер процентной ставки может быть установлен заемщику? От чего он зависит?

Выводы по 5 вопросу: Максимальный размер процентной ставки законодательно не регламентирован, однако, это условие может быть предусмотрено  в кредитном договоре.

6 вопрос: Президентом РФ было заявлено о том, что ставки по действующим кредитам не должны подниматься, в таком случае правомочно ли повышение?

Выводы по 6 вопросу:Изменение кредитной ставки может быть предусмотрено федеральным  законом или договором. Заявление  Президента РФ не является федеральным  законом или договором.

7 вопрос: Возможно ли избежать повышения процентной ставки и каким образом?

Выводы и рекомендации по 7 вопросу: Для повышения эффективности действий заемщика по сохранению условий кредитного договора в неизменном виде, заемщику необходимо не допускать со своей стороны каких-либо нарушений договора, в том числе вовремя и в полном объеме совершать оплату страховых платежей. Также заемщику следует воздержаться от подписания с банком соглашений об изменении условий договора. Если банк в одностороннем порядке увеличит процентную ставку, необходимо оперативно обращаться в Арбитражный суд за защитой нарушенных прав и доказывать правоту своей позиции.

Опубликовать в социальных сетях